現在、日本では約４００万人にも及ぶ債務者が存在します。
なぜそこまで債務者の人数は膨れあがったのでしょうか。
中には自分がブラックリスト入りしていることを知らない人も・・・
今回は、ブラック入りする人たちの原因について説明。
少しでも当てはまる方は要注意！！
そもそもブラックリストって？
ブラックリストという言葉。よく耳にしますよね。
実際、イメージするような世界共通のリストは存在しません。
滞納等の様々な事情が原因で、信用情報に傷がついてしまった人を一括りにしているのが現状です。
クレジットカードやローンの審査時に信用情報機関への問い合わせを実施します。
情報機関の信用情報に問題があると融資が不可となる仕組みです。
ではなぜブラックリストなんて言葉が出てきたのでしょうか。
実際にはブラック履歴！！
冒頭で、ブラックリストは存在しないという結論をお伝えしましたが、実はリスト自体は存在します。
しかし、リストというよりかは履歴です。
各信販会社の利用履歴の中で、滞納や延滞などの芳しくない履歴を残すと
信用情報機関とは別に会社での顧客管理リストでは
「コイツ、貸しても返さないから要注意ね」
といった履歴が残ります。
要は出禁と同じイメージですね。
そういったリストは各信販会社に残りますから、そういった情報が一人歩きして「ブラックリスト」の存在が生まれたのだと思います。
履歴はどれくらい残る？
原則としては「完済から５年間」といわれています。
が、しかし。
先ほど書いた各信販会社の顧客リストでは
「ほぼ一生残ります。」
なので、完済後に再度利用しようとしても昔の履歴は残っているので審査時の情報で照会をかけると
「今はまともでも１０年前に弊社に迷惑をかけた出禁客。」
として融資ではNGとなります。
他の信販会社で審査をしてOKでもその会社だけはNG。
OKでも保証人必須。なんてことも多々。
なので過去に飛んだり迷惑をかけた信販会社は利用しない方が良いです。
信用情報期間に審査落ちした履歴だけが残るので、次の審査が不利になります。
債務整理後のスーパーホワイトに要注意！
債務整理等を行い、借金をクリーンにして待ちに待った５年。
それでもローンが通らない！なんてことも勿論あります。
理由としては「履歴がないから」
金融業界では実績がなくて審査を通せない人を
「スーパーホワイト」と呼びます。
履歴がなく何が起こるかわからない別のリスクを含んでいるため、審査はより慎重になります。
なんの実績もない見ず知らずの人に融資してくれるほど甘い世界ではないです。
なので「債務整理したから人生再出発！」とは簡単にはいきません。
もちろん、様々な方法を駆使すれば債務整理後に審査を通すことは可能です。
それに関してはまた後日。
こんなことでも！？ブラックになる原因！
私は仕事柄、信販会社にローン審査をすることが多くその際にお客様に不安要素を聞くようにしています。
結構真顔で「何もないです」っていう人も多いですが・・・
何もないはずなのに通らない人結構います。
信販会社で勤務する知人に聞いてみました。
結構意外なところでブラック入りしている人が多いので参考にしてください。
①シンプルに払ってない！
これが最恐にして最大に多いです。
まぁ通らない理由も分かりますよね。
②延滞期間が長く信用情報機関へ登録された
延滞が６１日以上続くと信用情報機関への登録が入ります。
約３ヶ月。
それまでに支払った場合はセーフです。
③延滞を繰り返して信用情報期間へ登録された
「最終、払ってるからいいでしょ？」
そんなわけありません。
短期間で延滞を繰り返すと、信用情報期間に登録される可能性があります。
3回以上連続で延滞した場合、金融事故で登録される可能性が高いです。
仏の顔も3度まで・・・ってね。
④借入額が膨らみすぎてる！
現代では借金のあり方も様々です。
キャッシングは勿論のこと、フリーローンや
家電などの少額ローン等々・・・
全てが借金です。
日本では総量規制のルールがあります。
その額が年収の３分の１までです。
複数から借りている場合は通らないことも。
⑤スーパーホワイト
先ほどお伝えしたスーパーホワイトも勿論要因です。
まだ履歴のない若い方などは引っかかる傾向に。
保証人等で対応できることも多いですが、要注意。
⑥審査情報に虚偽情報を書いた
これも以外と多いです。
年収を盛って書いてみたり、働いていないのに勤務先を書いたり。
信販会社では在籍確認を実施するところもあります。
結構バレます。
ブラックだと何が困る？
様々な理由でローンに通らない人も多数いるわけですが・・・
そもそも、現金で払ってれば何も困らなくない？
ブラックだと何が困るの？
って思う人も多いかと思います。
いざ、ブラックになると・・・
①住むところが限定される
実家暮らしの方は心配したことがないかもですが・・・
家を買いたくても住宅ローンが通らない。
で済めばいいですが、そもそも賃貸を借りられないことも。
いざ一人暮らしを！と思ったら家が借りられない事態にも。
②スマホを買い換えられない
近年、どんどん最新機種が出てくるスマートフォン。
魅力的ですよね。
そんなスマホの分割払いも審査が必要です。
年々通らない方が増えているそう。
③好きな車に乗れない！
家族ができたしミニバンを！とか
出世したし憧れのスポーツカーを！
とか思ってもオートローンでは買えません。
現金一括で買うしかないと買える車種も限定されます。
④クレジットカードが使用できない！
キャッシュレスが増えたこの時代。
クレジットカードを持つことも許されません。
ブラックのあなたは、未だに現金でしか生活できません。
便利な通販も、支払いはコンビニ払いか振り込み・・・
スマートな人生は送れません。
このように、様々なところで窮屈な思いをします。
生きてくことはできますが、何かと条件付きですね。
ブラックになったら対策は？
ブラックになっても概ね５年ほどでは復帰します。
とはいえ５年の歳月は長いです。
デビットカードの利用や自社ローンを取り扱っている会社等々
賢く使えば普通の人間と同じ生活ができることも多数あります。
今後、本ブログを発展させて様々な対策をお伝えできたらと思います。
一度きりの人生、豊かに生きたいですよね。
一緒に豊かなブラック人生を送りましょう。
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